イギリスの銀行口座と送金ガイド
Banking, Transfers and National Insurance in the UK
渡英直後に口座開設が詰まる原因は、ほぼ一つです。住所証明。信用スコアではありません。だから対策も単純で、順番を間違えなければ詰まりません。
順番を間違えなければ、卵と鶏の循環には入りません
- ・1. 英国の SIM を買う｜電話番号がないと口座開設が始まりません
- ・2. アプリ銀行で口座を開く｜住所証明が要らないので、ここは詰まりません
- ・3. 住まいを決める｜家賃の引き落としに口座が要るため、この順です
- ・4. 必要になったら高街銀行｜住宅ローンや事業口座の段階で構いません
「ちゃんとした銀行を先に作ろう」と考えると、高街銀行の住所証明で詰まります。口座開設の手順から始めてください。
自分の状況を選んでください
一番近いものが1つ見つかれば、それがあなたの読むべきページです。
渡英したばかり。まだ英国の口座がない
→ アプリ銀行から開く
Monzo か Starling なら住所証明が要りません。パスポートと eVisa のシェアコードで、数分から数日で開きます。高街銀行は後回しで構いません。
口座開設の手順を見る →口座開設を断られた。何が悪かったのか分からない
→ 原因はほぼ住所証明
信用スコアではありません。渡英直後に落ちる原因は住所証明の不備がほとんどです。卵と鶏の循環をどこで断つか、落ちたあと何を変えて出し直すか。
審査の通し方を見る →アプリ銀行で本当に大丈夫なのか不安
→ FSCS の保護を確認する
Monzo と Starling は英国の銀行免許を持ち、£85,000まで預金が保護されます。給与を置くべき口座と、送金の通り道として使う口座の違い。
銀行の選び方を見る →日本から生活費や学費を送りたい
→ 手数料より為替の上乗せ
「手数料無料」の送金ほど高いことがあります。取られているのがレートの上乗せだからです。比べるべきは手数料ではなく受取額。週末に送ると損をする話も。
送金の比較を見る →働き始めたい。NIN がないと働けないのか
→ 働けます
就労権があれば初日から働けます。NIN の通知には2〜6週間かかるので、待つと収入の開始が1ヶ月遅れます。誤解を信じないでください。
NIN の取り方を見る →オファーの年収が、手取りでいくらになるか知りたい
→ 手取り計算機で確かめる
所得税・National Insurance・職場年金・学生ローンを引いた月の手取りを、日本円の目安と一緒に出します。時給と週の労働時間からも計算できます。
手取りを計算する →銀行と送金の早見表
渡英直後の通りやすさ順に並べています。1本目はアプリ銀行、というのがこの表の結論です。
口座開設（2026年8月時点）
| 銀行 | 種別 | 住所証明 | FSCS保護 | 開設まで |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | アプリ銀行 | 不要 | あり | 数分〜数日 |
| Starling Bank | アプリ銀行 | 不要 | あり | 数分〜数日 |
| Revolut | アプリ銀行 | 不要 | あり | 数分 |
| HSBC / Lloyds / Barclays / NatWest | 高街銀行(店舗型) | 必要 | あり | 予約から2〜4週間 |
日本からの送金
| サービス | 手数料 | 為替レート | 着金 |
|---|---|---|---|
| Wise | 送金額に対しておよそ0.4〜0.6% | 実勢レート(ミッドマーケットレート)。上乗せなし。 | 同日〜翌営業日 |
| Revolut | プランごとの無料枠あり。超過分に手数料。 | 平日は実勢レートに近いが、土日は1%前後の上乗せ。 | 数分〜翌営業日 |
| 銀行の国際送金(SWIFT) | 1件あたり数千円の固定手数料＋中継銀行手数料 | 実勢レートに2〜3%前後の上乗せ | 2〜5営業日 |
送金の総コストは「手数料」と「為替レートの上乗せ」の合計です。 上乗せのほうが大きいことが多く、手数料が無料でも割高になることがあります。 比べるべきは手数料ではなく、同じ金額を送ったときの受取額です。
お金・銀行ガイド一覧
全5本。口座を開くところから、日本からの送金、働いて受け取るところまで、 渡英直後に金が動く順に並べています。
口座を開く
よくある質問
審査が一番通りやすい銀行はどこですか？
住所証明を要求しないという意味では Monzo と Starling です。ただし「審査が緩い」わけではありません。本人確認の方式が、パスポートと eVisa のシェアコードによるデジタル確認になっているため、渡英直後で光熱費の請求書を持っていない人でも要件を満たせる、という構造の違いです。高街銀行（HSBC、Lloyds など）は住所証明を求めるため、渡英直後は詰まります。
住所証明がなくても口座を開けますか？
アプリ銀行なら開けます。Monzo、Starling、Revolut は住所証明を要求せず、住所は自己申告で受け付けられます。ホテルや友人宅の住所でも構いませんが、デビットカードの郵送先になるため、数日以内に受け取れる場所にしてください。正式な住居が決まったら変更できます。
クレジットヒストリーがないと口座は作れませんか？
作れます。当座貸越（overdraft）を付けない基本口座であれば、銀行はリスクを取っていないため、信用情報は大きな判断材料になりません。信用情報が効いてくるのは、クレジットカードの発行、携帯の月額契約、賃貸の審査、住宅ローンといった場面です。なお日本での信用情報は英国には引き継がれず、完全に白紙から始まります。
日本からの送金で一番安いのはどれですか？
為替レートに上乗せがない点で Wise が基準になります。Revolut は平日かつ無料枠の範囲であれば競合しますが、週末は約1%の上乗せが入ります。銀行の国際送金は固定手数料に加えて2〜3%程度の上乗せがあり、少額では選ぶ理由が乏しいです。比較する際は手数料ではなく、同じ金額を送ったときの受取額を見比べてください。
National Insurance number がないと働けませんか？
働けます。雇用主が確認する義務があるのは就労権（right to work）であって、NIN ではありません。eVisa のシェアコードで就労権を証明すれば、NIN が届く前から合法的に働けます。通知までは2〜6週間かかるため、待っていると収入の開始がそのぶん遅れます。なお NIN がない間は緊急税コードで税金が多く引かれることがありますが、払いすぎた分は後から還付されます。
銀行口座はいくつ持つべきですか？
2本で足ります。メイン口座（Monzo または Starling）に給与と家賃の引き落としを集約し、送金や多通貨の管理に Revolut か Wise を使う、という構成が実用的です。口座を複数持つことに不利益はなく、維持手数料も基本口座なら無料が標準です。
渡英直後に、あわせて片づけること
口座・住まい・GP 登録は互いに絡み合っています。GP の登録は無料かつ書類不要ででき、その完了通知が住所証明として使えることもあるため、 先に済ませておくと口座開設や賃貸の手続きが楽になります。
本サイトの情報は2026年8月時点のもので、金融商品の推奨や投資助言ではありません。手数料・為替の上乗せ・ 口座開設の条件は各社が予告なく変更します。実際に送金・申込みをする前に、 必ず申込画面に表示される金額とレートをご確認ください。特定の事業者との提携関係はなく、 掲載順は渡英直後の使いやすさを基準にした編集判断です。